يوجد في العراق تاريخياً قطاع تمويل غير رسمي نشط يعمل منذ قرون. ويشمل هذا القطاع في الغالب جمعيات الادخار والائتمان الدوارة العائلية أو القروية. ولم يبدأ التمويل الصغير القائم على أفضل الممارسات الدولية إلا في عام 2003. وقد بدأ كمبادرة مدفوعة بالعرض روجت لها فرق إعادة إعمار المحافظات. وقد خدم هذا النهج بشكل جيد احتياجات الاستقرار العسكري قصير الأجل والطفرة العسكرية حتى عام 2007. وسرعان ما حصل العراقيون على وظائف أو بدأوا أعمالاً مربحة. لم يتم الاعتراف بفرصة وإمكانات التمويل الأصغر في أن يصبح مؤسسيًا وتعميمه في القطاع المالي على المدى الطويل كما هو الحال في عام 2010.

بلغت نسبة النمو في الوصول إلى العملاء 78% سنويًا حتى ديسمبر 2007. وحتى عام 2010، استقر النمو السنوي عند 39%. وعلى الرغم من ديناميكية هذه الصناعة، إلا أنها لا تزال تواجه مشاكل تشمل، من بين أمور أخرى، نقص رأس المال والقدرة المؤسسية لتلبية الطلب الكبير على الخدمات المالية عالية الجودة. وتشير التقديرات إلى أن الصناعة لا تخدم سوى 6% على الأكثر من الطلب المحتمل من حيث العملاء وعائلاتهم1. كما أن هذه الصناعة لا تحظى بدعم جيد على المستوى الكلي في تعزيز بيئة تمكينية ذات إطار قانوني وتنظيمي يخدم احتياجات الترخيص والتنظيم، وخدمات مكتب الائتمان، وأنظمة مراقبة الأداء، وما إلى ذلك. كما أن ضعف الأمن العام في العراق لا يزال يؤثر سلباً على إمكانية نمو الصناعة بشكل أكبر.

مستويات نشاط التمويل الأصغر العراقي

إن الدعم المقدم لشركاء المؤسسة الدولية للتمويل متناهي الصغر وللقطاع ككل هو دعم شامل. ويتم تقديمه في سياق نهج عالمي لبناء نظم مالية شاملة أو تمويل متناهي الصغر: من المستوى الكلي إلى المستوى المتوسط وصولاً إلى المستوى الجزئي.

• المستوى الكلي
• المستوى المتوسط
• المستوى الجزئي

ويعزز النهج الكلي إطار عمل بيئة تمكينية مواتية تحدد كيفية دعم الحكومة لصناعة التمويل الأصغر. هناك إجماع دولي على أن الحكومات يجب أن تمكّن من بناء أنظمة مالية شاملة، وليس توفيرها بشكل مباشر. بدأ شركاء مؤسسة التمويل الأصغر العمل على المستوى الكلي في العراق في عام 2009. وستبذل جهود متزايدة على النهج الكلي في عام 2010 وما بعده.

يعمل النهج المتوسط على تطوير بنية تحتية مؤسسية وبنية تحتية للموارد البشرية تدعم مؤسسات التمويل الأصغر بشكل جماعي. وهو نهج أكثر اقتصادا وفعالية من العمل مع مؤسسات التمويل الأصغر على أساس فردي في مجموعة واسعة من المجالات.

سيستمر النهج الجزئي في التركيز على مساعدة مؤسسات التمويل الأصغر بشكل فردي وسيستمر في أن يكون مجال عمل ذي أولوية. وسيركز النهج الجزئي على تقديم تلك الأشياء التي تم تطويرها على المستوى المتوسط إلى مؤسسات التمويل الأصغر مثل المشورة في الموقع، والتدريب المستمر، والشفافية ومساعدة الأداء.